大兴房产抵押贷款的通过率技巧?

提高大兴房产抵押贷款通过率可以从以下几个方面入手：

一、了解贷款基本要求

1、房产要求

产权清晰：确保房产具有完整、清晰的产权，没有产权纠纷。例如，已取得合法的房产证，且房产不存在被查封、抵押给多个债权人等情况。

房龄适中：一般来说，银行对房龄有一定要求，通常要求房龄在 20 年或 30 年以内。较新的房产在评估价值和可接受程度上更高，例如，5 年以内房龄的房产在很多银行的可选择范围更广。

房产类型：大多数银行接受住宅、别墅、公寓（部分银行要求是 70 年产权公寓）和商铺等作为抵押物，但对厂房等特殊类型的房产可能会比较谨慎。比如，市区的普通住宅在抵押贷款中通常更容易被接受。

2、借款人要求

信用良好：

保持良好的个人信用记录，无过多逾期记录。一般银行要求借款人近两年内逾期次数不超过连三累六（连续三个月逾期或累计六次逾期）。

及时还清信用卡欠款、贷款等，避免出现不良信用记录。例如，若有信用卡逾期情况，应尽快还款并与银行沟通，解释逾期原因，争取不影响个人信用评级。

稳定收入：

有稳定的职业和收入来源是提高贷款通过率的关键。银行通常要求借款人提供工作证明、收入流水等材料，以证明其还款能力。例如，在国企、事业单位、大型企业等稳定单位工作的借款人，更容易获得银行的信任。

收入水平应能覆盖每月还款额。一般来说，银行要求借款人的月收入至少是每月还款额的两倍以上。比如，每月还款额为 5000 元，那么借款人的月收入应在 10000 元以上。

二、准备充分的申请材料

1、基本材料

身份证明：提供本人有效身份证件，如身份证、护照等，确保证件在有效期内。

婚姻状况证明：已婚人士需提供结婚证，未婚人士可提供单身证明。结婚证要确保信息准确无误，与身份证等其他证件信息一致。

户口本：反映借款人的户籍信息和家庭关系，银行可通过户口本了解借款人的家庭情况和稳定性。

房产相关材料

房产证：这是房产抵押贷款的核心材料，必须是原件且信息准确完整。房产证上的产权人姓名、房产地址、面积等信息应与实际情况相符。

购房合同：如果房产是购买所得，提供购房合同可以进一步证明房产的合法性和交易背景。购房合同中的交易价格、付款方式等条款也会被银行作为参考。

评估报告：由专业的房地产评估机构出具的评估报告，评估报告应包括房产的市场价值、地理位置、房屋状况等详细信息。选择具有资质和良好信誉的评估机构非常重要，其评估结果更能被银行认可。

2、收入证明材料

工作证明：由用人单位出具的工作证明，包括工作单位名称、职位、工作年限、收入情况等信息，并加盖单位公章。工作证明应真实可靠，与实际工作情况相符。

银行流水：提供近几个月的银行流水账单，显示工资收入、奖金、其他收入等进账情况。银行流水要具有一定的稳定性和持续性，例如每月有固定的工资收入进账，且金额波动较小。

资产证明：如存款证明、理财产品证明、车辆行驶证等，可以作为补充证明借款人资产实力的材料，增加银行对借款人还款能力的信心。

三、选择合适的贷款机构

1、银行选择

大型国有银行：如中国工商银行、中国建设银行、中国银行等，这些银行资金实力雄厚，贷款利率相对较低，但审批要求较为严格。如果借款人信用良好、收入稳定且房产条件较好，可以优先考虑大型国有银行。

股份制商业银行：如招商银行、浦发银行、兴业银行等，这些银行在贷款产品和服务方面较为灵活，审批速度相对较快。对于一些资质稍弱但仍有一定还款能力的借款人，可以考虑股份制商业银行。

地方银行：大兴本地的银行可能对当地房产和借款人情况更为了解，在审批政策上可能会有一定的倾斜。例如，大兴银行、大兴农村商业银行等，可能会为当地居民提供更具针对性的贷款产品和优惠政策。

2、非银行金融机构

正规的小额贷款公司、典当行等非银行金融机构也可以提供房产抵押贷款服务。这些机构的审批相对宽松，放款速度较快，但贷款利率可能会高于银行。在选择非银行金融机构时，一定要确保其合法合规，避免陷入高息陷阱或不良贷款机构的骗局。

四、优化贷款方案

1、贷款金额合理

根据房产评估价值和自身还款能力确定贷款金额。一般来说，贷款金额不宜过高，以免还款压力过大。银行通常会根据房产评估价值的一定比例确定贷款额度，例如，住宅房产的抵押率一般在 70% 左右。如果房产评估价值为 100 万元，那么贷款金额通常在 70 万元左右较为合理。

2、贷款期限合适

选择合适的贷款期限，既要考虑还款压力，又要结合自身的资金使用计划。贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出会相应增加。一般房产抵押贷款的期限可以在 1 年至 30 年之间选择。如果借款人收入稳定但资金需求较大，可以选择较长的贷款期限，如 20 年或 30 年；如果借款人有短期资金周转需求，可以选择 1 年至 5 年的较短期限。

3、还款方式灵活

常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等。等额本息还款方式每月还款额固定，适合收入稳定的借款人；等额本金还款方式前期还款压力较大，但总利息支出相对较少；先息后本还款方式前期只需支付利息，到期一次性归还本金，适合短期资金周转的借款人。根据自己的实际情况选择合适的还款方式，可以提高贷款的可承受性。

五、注意贷款申请流程中的细节

1、填写申请表格

认真填写贷款申请表格，确保信息准确、完整、清晰。任何错误或遗漏都可能导致申请被退回或审批延迟。在填写申请表格时，要仔细核对个人信息、房产信息、贷款金额、期限等内容，如有疑问及时向银行工作人员咨询。

2、配合银行调查

银行在审批过程中可能会对借款人进行调查，包括电话核实、实地考察等。借款人应积极配合银行的调查工作，提供真实有效的信息。在电话核实中，要保持电话畅通，如实回答银行工作人员的问题；在实地考察时，要确保房产状况良好，相关材料准备齐全。

3、及时沟通反馈

在贷款申请过程中，与银行工作人员保持良好的沟通，及时了解申请进度和审批结果。如果出现问题或需要补充材料，要积极配合并尽快解决。例如，银行要求补充收入证明材料，借款人应及时提供，以避免影响审批进度。